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RLUSD Ripple获准运营联邦特许信托银行，稳定币储备进入联邦监管视野
美国货币监理署（OCC）于10月26日正式批准了Ripple国家信托银行的申请，标志着Ripple获得了运营联邦特许信托银行的许可。这一最终批准结束了该公司自去年7月提交申请以来长达一年多的审批流程。此前，Ripple曾于2015年12月获得有条件批准。
Ripple首席执行官Brad Garlinghouse在社交媒体X上分享了这一消息，并表示加密货币与银行业“合作得更好”。他指出，此次最终获批意味着Ripple拥有了一个受联邦监管的平台，以支持其美元稳定币RLUSD，并向企业提供数字资产托管服务。
RLUSD储备纳入联邦监管体系
这家新成立的信托银行职责明确且至关重要。根据Ripple的公告，该银行将负责管理支撑Ripple USD（RLUSD）的储备金，并作为RLUSD持有人的储备金抵押品受托人。此外，它还可以为大机构客户提供数字资产存储服务。
尽管储备管理职能转移至联邦层面，但RLUSD的发行工作仍由Standard Custody & Trust Company继续承担。这是一家受纽约州金融服务部（NYDFS）监管的目的有限信托公司。这种安排形成了双重监管格局：纽约州监管机构负责监督稳定币的发行，而OCC则负责监督其背后的储备金。
RLUSD是Ripple发行的锚定美元的稳定币，同时运行在XRP Ledger和以太坊网络上。自2024年12月推出以来，其市值已增长至25亿美元。然而，放眼更广泛的稳定币市场，这在3100亿美元的总规模中仅占一小部分。Artemis数据显示，RLUSD占总供应量的约0.8%，而市场仍主要由Tether的USDT和Circle的USDC主导，两者合计占比约为82%。
鉴于其在市场中的份额相对较小，此次获批对Ripple而言意义重大。作为市场的后来者，要从占据主导地位的传统巨头手中吸引企业和银行的金库资金，途径寥寥无几，而监管公信力正是关键因素之一。
信托牌照附带明确限制
需要明确指出的是，Ripple并未在此过程中获得商业银行牌照。这意味着Ripple国家信托银行不能吸收存款或发放贷款。与大多数国家信托银行一样，它也不享有联邦存款保险公司（FDIC）的保险保障。
然而，该牌照赋予了Ripple一个关键的联邦监管机构，专门审查机构最关注的领域：即支撑稳定币的美元是否真实存在且保持独立隔离。对于比较RLUSD与其他美元代币的企业财务总监或基金而言，现在可以援引一家受联邦监管的储备受托人来证明其合规性。
Ripple加入Circle行列，Coinbase仍在等待
目前仅有少数加密货币公司走到了这一步。Circle已于今年7月获得OCC的最终批准，使其USDC储备纳入联邦监管之下。Coinbase目前仍持有今年4月获得的有条件批准，而Crypto.com以及隶属于Stripe的Bridge则自今年2月以来一直停留在同一阶段。
这一波牌照发放浪潮并未在美国华盛顿特区赢得所有人的欢迎。今年5月，参议员伊丽莎白·沃伦（Elizabeth Warren）认为这些批准违反了《国民银行法》，并为金融系统带来了风险。加密货币倡导组织数字商会（The Digital Chamber）对此予以反驳，指出信托牌照仅涵盖受托活动，且这些企业是自愿选择接受联邦监管的。
美联储主账户是下一个里程碑
对于寻求直接价格催化剂的XRP交易者来说，此次批准带来的利好可能有限。相反，这一事件更多地反映了Ripple作为一家公司的稳健发展：自2024年中收购Standard Custody、推出RLUSD以及通过Ripple Prime增加主经纪业务以来，Ripple一直在稳步构建受监管的基础设施。
更大的机遇尚未到来。在与2025年7月提交的牌照申请同步，Ripple还申请了美联储主账户。一旦获批，Ripple将能够直接在美联储持有RLUSD储备金，并通过结算支付而不依赖中介银行。历史上，加密货币公司很难获得此类账户。Custodia Bank曾花费数年时间与美联储就其自身申请进行斗争，但最终被拒绝。如今，Ripple带着已经获得的最终联邦牌照进入审核环节，这是Custodia从未拥有过的优势。目前，该申请仍处于待定状态。
