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FCA对非托管钱包的提议
- 英国金融行为监管局（FCA）于2026年10月23日开启咨询，提议更新其《金融犯罪指南》。
- 草案将涉及非托管（个人）加密货币钱包转账时的强化尽职调查列为良好实践。
- FCA指出，若企业使用无法解释或提供证据的第三方风险评分，则属于不良实践。
- 对于忽视风险、仅机械规定交易“跳数”追踪规则的批评表明，僵化的规则并不可取。
- 该指南不具备约束力，反馈意见截止至2026年12月24日。
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FCA对非托管钱包的提议
英国金融行为监管局（FCA）提出了关于企业如何检查涉及个人钱包的加密货币转账的新指导方针。这些提议是其《金融犯罪指南》更广泛更新的一部分。
监管机构于2026年10月23日启动了咨询程序CP26/38，并就变更内容征求反馈，截止日期为2026年12月24日。
草案将针对来自非托管钱包的转账进行额外检查列为良好实践。同时，它也批评了那些依赖无法解释的风险评分的企业。
什么是非托管钱包？
非托管钱包是指不由交易所或其他机构管理的个人加密货币钱包，所有者直接持有私钥。
草案第FCG 3.2.8节将以涉及此类钱包的交易作为强化尽职调查的良好实践示例。强化尽职调查意味着比标准审查更为严格的检查措施。
在实践中，这关乎英国企业如何核查客户从个人钱包转入的加密货币。重点在于接收方的流程。
该指南不具有约束力。FCA表示，《指南》不包含任何规则，也不创造新的要求。然而，监管机构仍期望企业在建立控制机制时阅读并考虑该指南。不遵循指南本身并不构成违反FCA规则的行为。
风险评分与追踪规则
提议还涵盖了企业如何就转账做出决策。草案第FCG 3.2.5节点名了一种特定的不良实践：
即在使用第三方技术时，无法解释或提供证据证明其如何得出发现结果或评分。FCA强调，即使企业使用外部供应商，它们仍需对合规性负责。
草案还批评了关于企业应检查多少交易“跳数”（即转账步骤）的僵化规则。FCA指出的问题在于忽略风险的追踪规则，而非数字限制本身的使用。
这些提议建立在现有义务之上。
根据英国的旅行规则（Travel Rule），自2023年9月1日起，加密货币业务必须收集、验证并共享转账信息。
此次咨询范围不仅限于加密货币。它还提议对欺诈、制裁、扩散融资、数据安全、洗钱和恐怖主义融资进行修改。
加密货币方面的变更旨在反映将于2027年10月开始的新英国制度。FCA表示，希望《指南》能够跟上与人工智能、加密资产及不断变化的制裁相关的风险步伐。
监管机构预计，这些更新不会大幅增加合规工作或消费者成本。它将这些变化描述为澄清现有的期望和既定实践。
此次咨询适用于FCA监督的所有金融机构，包括根据反洗钱条例注册的加密货币资产企业。
企业和相关利益方可以通过在线表格或电子邮件在2026年12月24日之前作出回应。随后，FCA将在政策声明中公布反馈意见和最终指南文本，但尚未公布具体日期。
