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德意志银行加密资产托管业务即将在数周内启动

2026-10-17 00:17:27
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核心要点

客户将通过由银行管理的钱包、密钥及转账控制机制持有资产。稳定币的法币出入金服务、代币化存款以及数字债券仍属于规划中的扩展项目。该服务对象为符合条件的机构和企业，而非零售客户。

初始服务并非由银行运营的加密货币交易平台，而是旨在为客户管理钱包和私钥，并将这一托管层连接到更广泛的发展路线图，涉及稳定币资金流动、代币化存款及基于区块链的证券业务。

德意志银行企业银行联席主管Gerald Podobnik在10月16日的采访中概述了时间表。德国是首个计划推出的市场，并目标于2027年拓展至亚洲金融中心。

从年底目标转向近期发布

德意志银行此前宣布的托管计划原定在今年实现首批客户上线，具体取决于适用的监管时间线。路透社报道的新时间表使这一目标更加紧迫，尽管其产品页面仍指出，服务依赖于监管审批完成和技术准备就绪。

截至目前，银行尚未公布首批客户名单或公开的正式上线日期。接下来的实际检验将是：符合条件的机构能否开始在德国通过德意志银行的控制系统存放资产并进行转账。

首款产品聚焦托管与转账控制

德意志银行9月的公告描述了一项保护数字资产并向第三方转移的服务。德意志银行将代表客户管理钱包和私钥。

对于持有比特币或稳定币的机构而言，托管主要是一个运营问题：谁可以发起转账？谁必须批准？当人员或系统发生变化时，组织如何保持控制权？该服务旨在将这些任务从内部自建钱包设置转移到银行的管控框架中。

银行托管产品页面描述了可定制的转账审批、多因素身份验证、客户资产隔离以及在热存储和冷存储之间的移动。它还表示，客户将通过德意志银行的Autobahn和企业银行门户访问该服务。

其直接价值在于运营层面：德意志银行为机构提供了一种方式，使其能够将私钥管理和转账审批纳入其已使用的银行界面中，而不是要求它们单独构建和运行该基础设施。

计划推出的初始资产包括比特币（Bitcoin）、以太坊（Ether）、USDC、EURC和EURAU。服务始于托管、第三方转账以及德意志银行内部热存储与冷存储环境之间的转账；这并不构成面向零售客户的加密货币交易服务。

路线图从托管延伸至资金流动

据路透社报道，德意志银行计划超越单纯的托管服务，帮助客户将资金进出主流稳定币。由于银行尚未公布该未来服务的执行、定价或结算安排，因此目前不应将其描述为完全确定的兑换产品。

托管与稳定币的入金/出金解决的是不同的问题。为客户持有USDC意味着保障令牌安全并处理授权的资金流动。而在传统银行账户余额与稳定币之间进行资金移动，则需要一条用于执行、定价和结算的独立渠道。

能力 客户可实现的功能 当前状态 托管与转账 保障支持的资产并引导授权的资金流动 初始计划服务 稳定币入金与出金 帮助客户将资金进出主流稳定币 Podobnik描述的进一步扩展 代币化存款 使用商业银行资金的数字化代表权益 计划中；未提供发布日期 数字证券 帮助客户发行基于区块链的证券，包括数字债券 计划中；未提供发布日期

代币化存款代表的是一种不同于独立发行的稳定币的数字货币类型。稳定币托管服务保障的是外部令牌；而代币化存款服务则关注商业银行存款债权的数字化表现。每种服务都需要独立的条款、基础设施和运营安排。

这种区别解释了业务的排序逻辑。德意志银行可以先为客户提供客户已持有资产的管控措施，然后开发客户通过数字基础设施移动资金或发行金融工具的渠道。

德国率先推出，更广泛的接入仍有待条件成熟

在德国是路透社采访中提到的首个市场。德意志银行的产品页面描述了在德国可用性，并在符合适用法规的前提下在欧洲范围内提供跨境服务。计划于2027年拓展至亚洲金融中心是单独的步骤，且报道并未指明哪些中心将首先获得该服务。

初始目标群体包括德意志银行企业银行和投资银行的合格客户，如公司、资产管理公司、对冲基金、托管机构、经纪商和主权机构。开户仍需遵守银行的尽职调查要求和风险偏好。该服务不面向零售客户。

托管转账侧重运营工作，而非投资风险

委托托管减少了客户需要操作的钱包基础设施。它还将银行的系统、审批程序和恢复安排作为客户访问其资产的一部分。

德意志银行描述了硬件保护的密钥、职责分离、多人审批、独立的热存储和冷存储环境，以及备份和恢复安排。这些控制措施旨在降低未经授权的访问、丢失密钥和技术故障的风险。

然而，这些措施并不能消除比特币或以太坊的价格风险、欺诈风险或其他市场参与者的失败风险。德意志银行还警告称，加密资产不像符合条件的银行存款那样享有存款保险覆盖的保护。

发布仍取决于监管审批完成和技术准备就绪。如果德意志银行按照Podobnik描述的时间表上线，首批德国客户、他们选择持有的资产以及转账活动的范围，将显示出托管是否能成为该行概述的更广泛的稳定币和代币化金融服务的基础。

本文仅供参考，不构成财务、投资或法律建议。计划中的服务仍受适用监管流程、技术准备情况和客户资格的限制。

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