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BTC 加拿大六大银行联手探索美元代币化存款
加拿大的六家大型银行正就加元代币化存款开展合作。这是全球更大规模举措的一部分，旨在确定代币化支付、证券和现实世界资产结算将使用何种类型的货币。在此项目中，蒙特利尔银行、加拿大国家银行、皇家银行、苏格兰皇家银行（加拿大帝国商业银行）、加拿大丰业银行和多伦多道明银行将携手合作。加拿大的领先银行目前正在调查使用受监管的商业银行存款的可能性，以替代完全依赖加密货币进行区块链结算。
区块链上的银行存款
据《道琼斯新闻社》报道，该项目是升级国内支付系统的第一步。代币化存款本质上是普通的银行存款，唯一的区别在于它们通过分布式账本技术（DLT）表示和转移，而不属于独特的资产类别。根据国际货币基金组织（IMF）的说法，这些存款被记为银行负债，在区块链或其他DLT基础设施上持有、记录和交易。
代币化存款的价值在于其可编程性，同时无需离开受监管的银行空间。银行可以在全天候运营并执行复杂代码指令的同时，提高支付效率和速度。第一步是促进加拿大金融机构之间的存款转移，未来可能扩展至与其他数字资产网络的连接。
加拿大金融机构监督办公室（OSFI）的规定为项目奠定基础
该项目得益于清晰的监管环境。在9月10日发布的声明中，加拿大金融机构监督办公室（OSFI）表示，从法律角度来看，代币化存款与传统存款并无不同，并重申了其在技术中立方面的立场。
“金融产品或服务的底层技术并不决定其法律性质。”—— OSFI
这一区分具有重要意义。因为银行可以继续按照管理金融机构的现有监管框架运营，而无需等待立法者创建涵盖代币化存款的新法律制度。然而，OSFI继续要求受监管实体遵守关于技术、网络风险和第三方风险的适用监管要求。
加拿大已经对部分基础架构进行了测试。“Project Samarawa”是加拿大银行的一项实验，涉及多伦多道明银行、皇家银行和加拿大出口发展公司，在代币化债券交易中实施DLT和批发央行数字货币。该项目得出结论，原子结算在原则上可行，尽管在复杂性、治理、流动性、运营和法律协调方面存在一些挑战。
四项倡议中的相同押注
加拿大并非唯一采取这种方法的国家。5月，国际清算银行（BIS）报告称，“Project Agorá”表明，通过使用代币化的央行储备和商业银行持有的存款，代币化将提高批发跨境支付的效率。该项目已进入概念的现实世界测试阶段，加拿大银行参与其中。
今年6月，美国主要银行推出了一项由银行主导的倡议。“The Clearing House”将运营该计划，允许代币化存款进行清算和结算，同时将区块链与现有系统（如RTP和CHIPS）连接起来。
“该倡议将数字金融的创新与既定银行支付基础设施的信任、规模和结算确定性相结合。”—— 美国银行 Mark Monaco
Cryptopolitan报道指出，摩根大通、花旗集团、美国银行和富国银行是支持美国网络机构之一。7月，SWIFT表示其区块链账本已准备好进行真实试验，并称来自六个大陆的不同17家银行已准备好尝试代币化跨境支付。
全球代币化存款倡议：加拿大、美国、BIS和SWIFT比较
这四个项目指向同一个方向：受监管的银行资金试图保持在金融市场中心，而结算则移至区块链。
存款与稳定币，以及缺失的结算层
更深层的竞争在于不同形式的数字货币之间。代币化存款仍然是商业银行负债，而稳定币是由储备资产支持的独立数字负债。问题不仅仅是哪种技术更快，而是机构最终信任哪种形式的货币作为代币化金融的结算层。
机会巨大但仍处于早期阶段。Citi Institute估计，在其基准情景下，到2030年代币化资产可能达到5.5万亿美元。Binance Research数据显示，截至9月15日，现实世界资产的链上价值约为341.8亿美元，仅有约0.01%的可寻址资产被代币化，大约12%的追踪代币化资本活跃用于借贷、流动性或抵押品。
目前，加拿大的“六大行”正处于探索阶段，而非启动阶段。接下来的问题是他们选择哪种技术、是否有更多机构加入，以及加拿大的国内系统最终如何与美国、BIS和SWIFT等已迈向实际使用的倡议相连接。
Cryptopolitan报道指出，摩根大通、花旗集团、美国银行和富国银行是支持美国网络机构之一。与此同时，SWIFT在7月表示其区块链账本已准备好初步使用，横跨六大洲的17家银行正准备试点代币化跨境支付。
四项倡议指向同一方向：随着结算向链上迁移，受监管的银行资金正在努力保持核心地位。
存款与稳定币，以及缺失的结算层
更深层的竞争在于不同形式的数字货币之间。代币化存款仍然是商业银行负债，而稳定币是由储备资产支持的独立数字负债。问题不仅仅是哪种技术更快，而是机构最终信任哪种形式的货币作为代币化金融的结算层。
机会巨大但仍处于早期阶段。Citi Institute估计，在其基准情景下，到2030年代币化资产可能达到5.5万亿美元。Binance Research数据显示，截至9月15日，现实世界资产的链上价值约为341.8亿美元，仅有约0.01%的可寻址资产被代币化，大约12%的追踪代币化资本活跃用于借贷、流动性或抵押品。
目前，加拿大的“六大行”正处于探索阶段，而非启动阶段。接下来的问题是他们选择哪种技术、是否有更多机构加入，以及加拿大的国内系统最终如何与美国、BIS和SWIFT等已迈向实际使用的倡议相连接。
