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WIF Visa 新规或致 Memecoin 刷卡奖励取消
该报道涉及通过 Robinhood Wallet 和 Fomo 提供的结账服务，但并未确立一种影响所有使用信用卡购买 Memecoin（模因币）的通用变更。
核心要点
- 据报 Visa 拒绝了将数字媒体代码用于 Memecoin 交易。
- 测试中的 Memecoin 购买行为获得了普通信用卡奖励。
- 加密货币分类编码可能导致奖励失效或触发额外费用。
- 证券法并不控制卡片处理方式。
- Mastercard 尚未披露类似的举措。
一次 Memecoin 购买如何获得普通信用卡奖励
The Block 于 9 月 1 日发表的一项调查测试了通过 Robinhood Wallet 和 Fomo 购买 WIF Memecoin 的过程。结账由 Crossmint 提供技术支持，买家通过 Apple Pay 或 Google Pay 使用 Visa 和 Mastercard 信用卡进行支付。
这些交易被分配了商户类别代码（MCC）5815，该代码通常用于电子书、电影、音乐和数字艺术品等电子交付内容。测试中的卡片将这些支付视为普通消费，并授予其常规积分或现金回馈。
Chase 银行审查了其中一笔交易，认为“数字媒体”类别不适用于此情况。该行还表示，该购买不应获得奖励，并已就此向 Visa 开启了一个案件。
9 月 19 日，Crypto in America 报道，Visa 已告知至少一名行业参与者，MCC 5815 不应用于 Memecoin 购买。据报道，包括 Checkout.com 在内的支付处理商被给予了一段时间来终止这种做法。
预计这段宽限期将在 9 月 21 日那一周结束，尽管具体日期未公开。Visa 尚未公开发布该指令，且报道未确定其适用于全球范围还是仅特定市场。The Block 早期的测试购买是在纽约进行的。
为何相同的结账方式会收到不同的处理？
测试购买的代码详情
- 代码：MCC 5815
- 类别：数字商品与媒体
- 观察结果：测试卡片授予了正常的购买奖励
Visa 手册中关于加密购买的代码说明
- 代码：MCC 6012 或 6051（取决于卖家）
- 类别：加密货币或其他类现金资产
- 发卡行依赖的结果：奖励、费用和审批政策可能会发生变化
为何 SEC 和 Visa 会对同一代币进行分类差异？
Crossmint 在其结账文档中将批准的 Memecoin 与传统加密货币区分开来。它将符合条件的 Memecoin 描述为与互联网迷因、角色、时事或趋势相关的收藏品。
该公司表示，每个代币都会经过单独审查，且结账功能仅支持二级 Memecoin 销售。它排除了稳定币、ETH 和 SOL 等资产、投资型代币以及旨在作为货币使用的资产。
这种区别类似于美国证券交易委员会（SEC）对某些 Memecoin 的处理方式。SEC 在 2026 年的一份解释性文件中，将某些 Memecoin 描述为数字收藏品，其价值主要由供需驱动，而非买家对他人的基本管理努力的依赖。该文件将 dogwifhat（WIF）列为其中一个例子。
SEC 正在回答一个证券法问题：该代币是否具有证券的经济特征。而 Visa 正在回答一个支付问题：持卡人购买了什么，以及如何在 Visa 网络内识别该交易。
Visa 官方《商户数据标准手册》规定，加密货币购买必须使用 MCC 6012 或 6051，并包含额外的指标以标识该交易为加密货币交易。MCC 6012 适用于某些金融机构，而 MCC 6051 涵盖非金融机构销售的加密货币。
虽然手册允许一些直接使用法币购买的 NFT 避免使用加密货币交易指示器，但该例外并不自动延伸至另一位监管机构描述的每种收藏品资产。
因此，Visa 的报告立场将直接获取同质化 Memecoin 视为加密货币购买，即使 Crossmint 允许通过收藏品结账通道进行。这种分离构成了更广泛的美国框架的一部分：SEC 解决证券地位问题，CFTC 在 CLARITY 法案未能推进后追求自己的市场规则，而 Visa 应用私人支付网络标准。一项决定并不自动决定其他决定。
加密货币编码可能对持卡人产生何种变化
商户类别代码在结账过程中通常是不可见的，但它们告诉卡网络和发卡行正在进行何种类型的交易。商户及其支付合作伙伴通过 Visa 网络提交数据，而发卡行应用其自身的奖励、费用和审批政策。
奖励可能消失
Chase Freedom Unlimited 奖励协议指出，加密货币和类似类现金交易不赚取积分。这一规则解释了为何测试购买在数字媒体代码下获得了奖励，但在被识别为加密货币后可能不再获得奖励。
其他发卡行可能使用不同的条款。按照 Visa 的加密货币要求处理购买不会导致每张卡做出相同反应，但它将为银行提供执行现有规则所需的信息。
审批和费用取决于发卡行
有些银行允许使用信用卡购买加密货币，而其他银行则限制它们或仅在特定条件下允许。发卡行可能会批准无奖励的交易，应用其类现金交易政策，或拒绝购买。
目前的报道并未确立每笔受影响购买都会收取额外费用。持卡人需要检查自己的协议，以了解发卡行如何处理 MCC 6012、MCC 6051 或被描述为加密货币、类现金或准现金的交易。
Apple Pay 不决定类别
Apple Pay 和 Google Pay 提供令牌化的卡支付界面，但它们不决定底层购买的分类。手机上的结账外观可能保持不变，但到达银行的交易包含不同的商户和加密货币指标。
因此，使用移动钱包并不能保证获得普通购买奖励或避免发卡行对加密货币交易的限制。
Crossmint 坚持其程序未发生改变
Crossmint 为其批准的 Memecoin 分类辩护，称支持的资产经过单独审查。该公司还表示，相关合作伙伴和支付提供商参与了如何对交易进行分类的决定。
在 9 月 19 日的报道后，Crossmint 一位发言人告诉 The Block，该公司与 Visa、Mastercard 及其他卡网络合作伙伴保持着良好关系。发言人表示，其程序没有改变，如果适用指南发生变化，将会更新。
截至 9 月 19 日 The Block 检查时，Crossmint 的结账功能仍在 Robinhood Wallet 和 Fomo 上可用。Mastercard 尚未披露是否发布了与 Visa 据报提供的指令类似的指令。
这条支付路线吸引了新用户，尽管可用的采用数据来自参与公司。Crossmint 表示，截至 4 月，已有超过 68,000 名首次购买加密货币的用户通过 Fomo 使用了其 Apple Pay 结账功能。它还归因于 Fomo 的每周活跃交易者增加了七倍。
Fomo 另外告诉 The Block，Crossmint 约占其用户流入量的 7%。这限制了据报道的 Visa 举措的即时影响：进入 Memecoin 交易的一条路径可能变得不那么有吸引力，但买家仍有其他资金渠道。
购买前持卡人可以检查的事项
- 在奖励协议中搜索“加密货币”、“类现金”或“准现金”。
- 检查发卡行是否允许信用卡购买加密货币。
- 询问如何处理 MCC 6012 或 MCC 6051。
- 在确认付款前查看任何显示的费用。
- 不要假设 Apple Pay 会改变交易类别。
编码变更将测试便捷结账的重要性
Crossmint 的整合消除了购买加密货币通常涉及的几个步骤。客户无需先购买稳定币，将其转移到钱包并完成单独的交换交易。获得普通信用卡奖励增加了另一项福利，尽管积分并不能减少结账时收取的价格。
按照 Visa 的加密货币要求处理这些购买并不会禁止它们，但可能会消除奖励优势，并使更多交易暴露于发卡行特定的限制之下。编码变更后的活动可能会显示需求对支付摩擦的敏感度，尽管它无法将失去奖励的影响与可能的费用、被拒付款或结账本身的变化隔离开来。
如果活动量在编码更正后下降，这并不一定表明对 Memecoin 的兴趣减弱。相反，它可能揭示需求在多大程度上依赖于一种表现得像普通零售购买的结账方式。代币可能不属于证券法范畴，但仍被处理为加密货币，发送给发卡行的类别和交易指标会影响是否适用奖励、是否可能产生费用或支付是否获批。
本文仅提供信息目的。信用卡奖励、费用、交易审批和加密货币购买规则因发卡行而异，并可能发生变化。
