渣打与汇丰完成Swift区块链账本首笔实时支付

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渣打与汇丰完成Swift区块链账本首笔实时支付

2026-08-20 12:12:09

渣打银行与汇丰银行完成首笔基于Swift区块链账本的实时跨境交易

渣打银行与汇丰银行已成功完成首笔基于Swift区块链账本的实时跨境交易，这标志着不同银行发行的代币化存款系统能够实现实时互操作，为这一概念提供了早期实证。此项演示距离Swift宣布其账本已准备就绪可供初步使用，仅过去约一个月时间。

根据Swift对该方法的描述，此次测试依托两家银行通过该账本交换的支付指令。由此产生的债务义务分别记录在汇丰银行的“代币化存款服务”与渣打银行的“代币化存款基础设施”上，而Swift的账本则充当编排层——在通过现有支付渠道完成结算前，对债务进行匹配和净额轧差。

关键要点

汇丰银行与渣打银行在Swift的区块链账本上执行了首笔实时跨境交易。Swift的账本用于在不同银行的代币化存款系统之间进行债务编排、匹配和净额轧差，随后才完成最终结算。该工作流旨在保留银行现有的结算、合规与风险控制机制，而非取代它们。此举紧随Swift于7月宣布的一项计划：由覆盖六大洲的17家银行参与的试点项目，正准备使用代币化存款开展实时交易。

基于账本的支付流程如何运作

Swift区块链账本背后的核心理念是互操作性：连接在不同银行基础设施上发行的代币化存款，使跨境支付能够更连续地运行。在此次实时交易中，支付指令通过该账本在汇丰银行与渣打银行之间交换，两家银行各自的代币化系统则记录了这些指令所产生的债务义务。

Swift将账本描述为编排层，而非结算轨道的替代品。在所描述的过程中，账本帮助匹配和轧差各方应支付给对方的金额。结算随后通过现有支付系统进行，这种混合设计旨在减少运营摩擦，同时保持既有的治理和控制机制不变。

这对代币化存款的意义

银行一直在针对多种用例测试代币化银行存款，但互操作性仍然是主要障碍。代币化存款可以提升结算速度，并实现更灵活的支付流程，然而取得实质性进展取决于机构能否在跨境和对手方网络之间连接其系统。

Swift的账本方法通过充当共享的编排机制来瞄准这一缺口。如果试点项目能够持续展示出大规模可靠性，结果将是开辟一条通往7×24小时跨境支付能力的路径，且无需迫使每家银行放弃其现有的结算流程、合规框架或风险管理程序。

这种“连接而不取代一切”的理念，与试图端到端重建整个支付栈的方案形成了关键区别。它也有助于解释为何聚焦互操作性的试点项目能够与稳定币及其他数字结算叙事一同获得动力：监管机构和风险团队可能更倾向于接受那些保留熟悉护栏的渐进式变革。

时间线：从Swift的试点计划到首次实时运行

此次交易紧随Swift于7月的声明之后——其区块链账本已准备就绪可初步使用，覆盖六大洲的17家银行正准备试点实时转账。试点小组包括花旗银行、法国巴黎银行、纽约梅隆银行、富国银行、瑞银集团、三菱日联金融集团、星展银行和澳新银行，以及参与此次首笔实时跨境交易的机构。

Swift还表示，该账本的设计旨在支持7×24小时跨境支付，同时维持现有的结算、合规和风险控制。在账本就绪声明发布仅数周后便报告了首笔实时跨境交易，Swift与参与银行实际上正在从规划阶段迈向运营验证——对于任何旨在用于金融消息传递的分布式账本计划而言，这是重要的一步。

此前的报道强调，账本方法将使银行能够连接在不同基础设施上发行的代币化存款。此次汇丰银行与渣打银行之间的首笔执行，为这种“连接”如何在实践中发挥作用提供了具体案例：债务记录在银行的代币化服务上，而Swift的账本则处理实现互操作性所需的编排工作。

行业在可互操作数字结算方面的广泛推动

Swift主导的进展，是金融机构朝着代币化银行货币和网络化结算方向更广泛推进的一部分。2025年11月，汇丰银行表示计划在2026年上半年将其代币化存款服务扩展至美国和阿联酋的企业客户。该行此前已在美国推出该服务，为符合条件的企业和机构客户提供使用代币化存款的7×24小时国内及跨境转账服务。

渣打银行也参与了真实价值的结算尝试。7月，它被列入参与国际清算银行“阿戈拉项目”试验的机构与央行名单，该试验据称使用了代币化商业银行存款和央行准备金，结算了约100万美元的六种货币。

与此同时，其他行业参与者正在构建平行的网络概念。由部分美国大型银行拥有的清算所，据报道计划在2027年上半年推出一个代币化存款网络，旨在将传统支付轨道与数字资产基础设施连接起来，实现全天候结算。

综合来看，这些努力表明行业正试图通过多种路径实现互操作性的标准化：Swift账本这样的共享编排层、汇丰银行服务这类机构特定的代币化存款平台，以及支付运营商所讨论的更广泛网络倡议。市场面临的问题是，这些路径是否会汇聚成可互操作的标准，还是仍将分散在各自的生态系统中。

对于投资者、交易员和建设者而言，下一步需要关注的是性能和规模：Swift账本上的进一步实时交易是否会超出有限的双边测试范围，参与银行在保持结算和风险控制符合既定监管预期的同时，能以多快速度在更多路径上扩展代币化存款的互操作性。

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