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我的关注美国货币监理署（OCC）呼吁小型银行入局稳定币行业
美国货币监理署（OCC）正试图说服美国小型贷款机构加入稳定币行业。该机构于周一发布的一份公开声明中，敦促这些机构在许可框架生效前，认真考虑成为支付型稳定币发行商。这一动向对社区银行而言意义重大，因为它们正在权衡是否应与加密货币公司展开竞争。
OCC 向小型贷款机构的倡议
根据 OCC 周一在 X 平台发布的声明，该机构“鼓励社区银行业发展支付型稳定币能力”。此外，监管机构建议小型银行或其子公司“考虑申请成为或被指定为获准的支付型稳定币发行商”。
这一呼吁与监管机构针对《引导和确立美国稳定币国家创新法》（GENIUS Act）的最终规则制定工作有关。GENIUS Act 于 2025 年 7 月 18 日签署成为法律，建立了支付型稳定币的联邦许可制度。据报道，OCC 于 10 月 21 日发布了实施细则。这些规则定义了储备、赎回、托管和风险管理方面的标准。
许可计划将于 2027 年 1 月 18 日正式生效。从该日期起，任何实体在发行支付型稳定币之前都必须事先获得 OCC 的批准，否则将面临刑事后果。
OCC 为何希望银行参与其中
货币监理署局长乔纳森·V·古尔德（Jonathan V. Gould）将此次规则制定过程描述为该机构回归本源的方式。他在周一发布于 X 平台的帖子中表示：“在实施 GENIUS Act 并监督稳定币发行商的过程中，我们重温了我们的起源以及促进金融创新的责任。”他还指出，“这项最终规则建立了一个联邦框架，使稳定币能够发挥其潜力，同时推进美元的主导地位。”
此外，该机构提到了其“社区银行复兴倡议”，声称该倡议旨在平衡对小机构的监管，使其能够继续满足客户需求。为了减轻小型银行的担忧，监管机构发布了一份事实清单，强调了两个关键点：社区银行存款有资格作为稳定币的储备资产；监管将根据每个发行人的风险特征进行适当调整。
如果参与此流程的小型贷款机构数量足够多，它们可能会显著降低目前由加密货币公司和大型金融机构持有的稳定币市场份额。
高达 8500 亿美元的放贷担忧
然而，并非所有银行都会接受这一趋势。独立社区银行家协会（ICBA）反对稳定币化的潮流，估计其采用可能会将社区银行的放贷能力限制近 8500 亿美元。这种立场背后的逻辑是，原本作为当地贷款资金来源的存款，转而流入了稳定币领域。
OCC 对此类异议的隐含回应是，银行可以自行发行稳定币，并将存款用作储备。这里涉及的不仅仅是监管问题。上个月，ICBA 起诉了 OCC，辩称已获得特许状批准的加密货币公司拥有优势，因为它们不受与社区银行相同的监管要求约束。
然而，时间紧迫，所有人都在与时间赛跑。对于在合规截止日期前已提交实质性完整申请的现有发行商，可以获得最长 12 个月的临时豁免，这实际上将获批期限延长了一年，而不是立即停止。要获得此类豁免，银行必须在 2027 年 1 月 18 日之前提交申请。
