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SoFi Technologies（SOFI）股票：派珀桑德勒看好19%上涨空间

2026-08-18 00:59:34
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派珀桑德勒（Piper Sandler）对SoFi Technologies首次覆盖，给予"增持"评级，目标价22美元，预计潜在上涨空间19%。

派珀桑德勒分析师帕特里克·莫利（Patrick Moley）指出，SoFi的综合金融平台是主要催化剂，第二季度产品数量同比增长43%。

SOFI股价在过去三个月上涨18%，但年内累计仍下跌近30%。

该股交易价约18.33美元，派珀桑德勒预测其2026年至2028年收入复合年增长率达22%。

华尔街整体态度谨慎，27位分析师中有13位维持"持有"评级，5位建议"卖出"。

周一，派珀桑德勒的帕特里克·莫利首次覆盖SoFi Technologies（SOFI），给予"增持"评级，并设定22美元的目标价。该股交易价约18.33美元，意味着约19%的上涨空间。

这一乐观立场使莫利成为华尔街少数看涨者之一。根据FactSet数据，覆盖该股的27位分析师中，仅有9位建议买入，13位持中性立场，5位建议卖出。

周一，SOFI股价上涨约0.4%，交易价接近18.36美元。

SoFi Technologies, Inc.（SOFI）

莫利的估值方法是对其2027财年盈利预测应用约25倍市盈率。该公司预计SoFi在2026年将实现48.9亿美元收入，每股收益63美分。展望2027年，派珀桑德勒估计收入将达61.4亿美元，每股收益88美分。

这一乐观投资论点基于两个基本要素：一个庞大且服务不足的贷款和债务整合市场，以及一套能逐步提升客户参与度的产品组合。

据首席执行官安东尼·诺托（Anthony Noto）向《巴伦周刊》透露，第二季度现有会员占新产品激活量的一半以上。产品数量同比增长43%，超过35%的会员增长率。莫利认为这一差异证实了客户正在接受SoFi的多种产品，从而提升了客户终身价值。

SoFi已大幅多元化，超越其最初的贷款业务。该平台现在涵盖支票和储蓄账户、投资产品、信用卡和保险服务。莫利将这一策略描述为一种综合金融服务方案，旨在逐步加强客户关系。

再融资机会

莫利投资论点的一个重要部分围绕再融资潜力。SoFi主要服务于20多岁末至40岁出头的消费者，这些客户信用状况良好，但背负大量信用卡或学生贷款债务。

SoFi提供的年利率比传统信用卡利率低多达50%。莫利认为，这一竞争优势使该公司能够在利率调整时充分利用再融资活动，并将信用卡和学生贷款再融资描述为"与其核心客户负债结构密切相关的两种产品"。

资本与风险

截至第二季度末，SoFi的总资本比率为18.8%，SoFi银行则为15.3%。这两项数据均远超10.5%的监管门槛，为扩大贷款组合提供了空间。

派珀桑德勒预测，2026年至2028年收入复合年增长率达22%，同期调整后EBITDA增长率为27%。

不过，该公司也指出了多个风险因素，包括信贷损失上升、利率波动、价值稀释性收购以及大量支出但短期收入有限。

今年以来，该股已下跌近30%，此前一份做空机构报告称SoFi在运营"财务工程跑步机"。此后，股价在过去三个月反弹了18%。

派珀桑德勒称，SoFi目前的估值是长期投资者的"一个有吸引力的切入点"，并认为鉴于其银行业渗透率和富裕客户群体，该公司"应享有相对于同行的溢价估值"。

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